מ-2008 כספים שמופקדים בקופות גמל עצמאיות לפי סעיף 47 מיועדים כברירת מחדל למשיכה כקצבה בלבד — לא כסכום חד-פעמי. אלפי עובדי מדינה, שוטרים וסוהרים ממשיכים להפקיד מדי חודש בלי לדעת שהחיסכון ה"הוני" שלהם כבר הפך ל"קצבתי".
הבדיקה כללית ואינה תחליף לבדיקה אישית מול נתוני הקופה בפועל.
כבר יש לכם פנסיה ממקום העבודה — ולכן קופת הגמל העצמאית לפי סעיף 47 נפתחה "בצד", רק בשביל הטבת המס. בדיוק בגלל זה קל לפספס שמאז 2008 ההפקדות אליה הופכות כברירת מחדל לקצבתיות, שההפקדה מתבצעת אוטומטית מהתלוש והדוח השנתי כמעט אף פעם לא נפתח.
ההשוואה מתייחסת לכספים שמצטרפים לקופת גמל עצמאית מאז 2008 ומסווגים כברירת מחדל כקצבתיים.
לא תמיד אפשר להמיר כספים שכבר קצבתיים — אבל אפשר לכוון את ההפקדות הבאות למסלול אחר, לרוב בלי לוותר על ההטבה שכבר מקבלים.
מסלול חיסכון גמיש עם משיכה כספית בכל עת, ואפשרות למשיכה כקצבה פטורה ממס אם בוחרים בכך בעתיד.
לזכאים דרכה — נזילה ופטורה ממס לאחר 6 שנים, ומהווה כרית הונית מקבילה לחיסכון הפנסיוני.
ניהול השקעות גמיש דרך חברת ביטוח, ללא תקרות הפקדה, עם שליטה מלאה על מסלולי ההשקעה ועיתוי המשיכה.
משאירים פרטים, נציג מטעם קפלן דהאן חוזר עד 2 ימי עסקים עם תמונת מצב מסודרת.
